Технология блокчейн: влияние на финансовую сферу и перспективы

Появление в 2009 году первой криптовалюты Bitcoin и дальнейшее развитие технологии блокчейн повлияло на восприятие традиционной финансовой системы. В 2021 году количество кибератак на финансовый сектор увеличилось на 350% по сравнению с 2020 годом. Поэтому такие качества блокчейна как прозрачность, безопасность и децентрализация стали основой для защиты финансовой системы от кибератак и мошенничества. 

 

Преимущества технологии блокчейн перед традиционной финансовой системой и варианты ее внедрения рассматриваем в новой статье.

 

Определение и преимущества блокчейна перед традиционной финансовой системой

В январе 2009 года анонимный создатель Bitcoin запустил первый блок криптовалюты и оставил в нем сообщение: “Chancellor on Brink of Second Bailout for Banks” (“Канцлер стоит на грани ради второго спасения банков”). Это сообщение не получило никакого объяснения, но криптосообщество восприняло его как попытку заменить биткоином стандартную финансовую систему за счет использования блокчейна и его ключевых характеристик.

 

Блокчейн — это технология распределенного реестра, где информация хранится и меняется одновременно у каждого пользователя системы. Блокчейн состоит из цепочки блоков, которые связаны между собой: каждый новый блок содержит информацию о предыдущем. Это означает, что в системе нет центрального органа, который мог бы изменять или удалять информацию в цепочке. Суть работы блокчейна заключается в проведении прозрачных и безопасных транзакций благодаря неизменности реестра и его децентрализации. Подробнее о том, что такое блокчейн вы можете узнать здесь.

 

Основные преимущества блокчейн-технологии перед традиционной финансовой системой:

 

 

- Скорость операций. Благодаря прямому обмену данными между пользователями, транзакции проходят быстрее без ожидания подтверждения от центрального органа. В блокчейн подтверждением транзакций занимаются все участники системы.

- Прозрачность. У каждого пользователя сети есть доступ ко всем существующим в ней блокам. Участники сети видят адреса кошельков, суммы транзакций и все данные, внесенные в блокчейн, кроме личных данных пользователей. Это делает блокчейн анонимным.

- Неизменность. В каждом новом блоке находится информация о предыдущем, что создает непрерывную цепочку данных. Пользователь не может изменить данные в уже существующем блоке, поскольку для этого ему понадобится подтверждение более 50% участников сети.

- Безопасность. В случае с посредниками всегда существует риск утечки данных или нарушения изначальных условий. Блокчейн исключает этот риск, используя технологию смарт-контрактов, которые с помощью алгоритмов контролируют выполнение операции и соблюдение заранее прописанных условий.

- Равноправие. Все пользователи системы участвуют в формировании блокчейна и вместе определяют, какой блок будет добавлен следующим.

Интеграция блокчейна в финансовую сферу

 

Криптовалюты значительно повлияли на развитие технологии блокчейн. Это виртуальные валюты, которые не имеют физического выражения, а от подделки и взлома защищены криптографией. Чтобы  получить криптовалюту, достаточно создать кошелек на централизованной или децентрализованной бирже и обменять в нем фиатную валюту. Также получить криптовалюту можно с помощью майнинга или стейкинга.

 

Наиболее активное применение технологии блокчейн — криптосфера. Но кроме криптовалют блокчейн интегрируется и в другие направления финансовой сферы.

 

1. Фондовые рынки

Технология смарт-контрактов автоматизирует и ускоряет расчеты по ценным бумагам за счет сокращения времени транзакций и операционных затрат. Децентрализация блокчейна делает процесс безопасным и прозрачным, так как каждый инвестор может увидеть когда и какая сумма была выплачена.

Например, NASDAQ использует технологию блокчейна для выпуска и обмена ценными бумагами, а Лондонская фондовая биржа изучает возможности блокчейна, чтобы изменить способ торговли ценными бумагами в Европе.

2. Банковские услуги (платежи и денежные переводы, кредитование)

Глобальные денежные платежи и переводы контролируются централизованными органами. Децентрализация блокчейна оптимизирует все виды услуг, делает их прозрачнее, сокращает время транзакций и сохраняет анонимность сторон. Технология блокчейн упрощает проверку финансовой документации для кредитования, что ускоряет процесс выдачи кредитов. Неизменность блокчейна и технология смарт-контрактов позволяют автоматизировать выплаты и повышают безопасность, которой не хватает в традиционной финансовой системе.

В феврале 2021 года компания Mastercard объявила, что начинает поддерживать несколько видов криптовалют в своей платежной системе. Это даст возможность хранить и использовать криптовалюту для транзакций. Платежная система Visa тоже планирует поддерживать переводы и платежи в криптовалюте. Обе платежные системы развиваются в направлении блокчейна и разрабатывают новые финансовые инструменты. 

3. Страхование

Страховая отрасль постепенно внедряет технологию блокчейн в свою работу. Децентрализованность блокчейна позволяет страховой компании и клиенту наблюдать за процессом обработки страхового случая в режиме реального времени. Технология смарт-контрактов автоматизирует страховые выплаты, делает транзакции безопаснее и прозрачнее.

Неизменность блокчейна помогает отследить информацию о страховых выплатах со стороны компании и клиента, что обеспечивает прозрачность в сотрудничестве. Это позволяет страховым компаниям работать эффективнее и тратить меньше времени на перепроверку и подтверждение данных.

4. Управление активами

Технология блокчейн в управлении активами дает возможность каждому участнику сети напрямую взаимодействовать с активами, автоматизировать управление фондом с повышенной безопасностью, точностью данных и сокращением задержек при проведении транзакций. 

Регулирование криптовалют

 

 

В начале своего существования блокчейн и криптовалюта вызывали недоверие. Финансовые компании называли технологию мошеннической и рекомендовали клиентам не использовать криптовалюту. Сейчас криптовалютой интересуются как для совершения платежей, так и для инвестиций. За 14 лет блокчейн и криптовалюты прошли путь от новой технологии до перспективного инструмента для получения прибыли.

 

Отношение государств к регулированию криптовалют тоже изменилось. Ряд стран уже приняли поправки по поводу криптовалют в свою правовую систему:

 

- Сальвадор первым в мире узаконил биткоин как официальное платежное средство. Теперь все органы внутри страны не имеют права отказаться принять платеж в биткоинах.

- Сингапур принял поправки, благодаря которым доход от торговли криптовалютой и любые криптотранзакции не облагаются налогом.

- Словения не только убрала налог на торговлю криптовалютой, а и НДС на майнинг. В стране активно принимают криптовалютные платежи.

- Швейцария относится к криптовалюте как к активу, а не платежному средству. Но в некоторых областях страны уже узаконили платежи биткоином.

- Мальта легализовала криптобиржи и продолжает улучшать условия для проектов с технологией блокчейн.

 

Перспективы блокчейна в финансовой сфере

 

В некоторых странах уже принимают платежи в виртуальной валюте, а в некоторых пока просто приравнивают их к инвестиционному активу, но даже это — важный шаг принятия блокчейна.

 

Индустрия блокчейн активно развивается. Появляются стартапы, которые разрабатывают блокчейн-решения для инвестиций, управления цифровыми финансами, оказывая влияние на финансовую систему. Однозначно можно утверждать, что финансовый сектор ждут изменения, но, чтобы криптовалюты и блокчейн стали привычным платежным средством, нужно продолжать исследовать технологию.